楚臣伤江枫近日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，对满足特定条件的消费者提供更高额度的贷款支持。其中，自用汽车贷款最高发放比例从2017年的80％～85％提升至100％，这也意味着消费者有望实现“零首付”购车。

　　尽管商用车未被纳入此次“零首付”政策的覆盖范围，但记者近期在走访调查中发现，多地卡车市场已悄然出现“零首付”购车趋势，一些卡车经销商更是将“零首付”“零利息”作为营销卖点，进行大力宣传。

　　“针对部分重卡车型，我店现推出‘零首付’购车优惠活动，同时用户还可享受‘零利息’的福利，并且购车即增送价值2万元的车险。”河南商丘某重卡品牌经销商告诉记者，在国内卡车市场，“零首付”“零利率”等促销手段并非新鲜事物。近年来，随着市场竞争日益激烈，车企和经销商为吸引客户，纷纷推出“零首付”“低首付”及免息贷款等优惠措施，如今已成为行业内的常规操作。

　　“在当前市场极度内卷的背景下，各大重卡品牌和经销商纷纷采取大幅降价或推行‘零首付’等金融手段来应对竞争压力。面对这种形势，我们不得不跟随市场脚步，采取同样的优惠措施。其实，这种促销手段不仅在新车市场屡见不鲜，二手车市场也频繁上演。”据一位山东重卡二手车商透露，对于符合购车条件的用户，二手车商通常会提供分期付款服务，而在他们当地，更是推出了‘零首付’‘低利息’等优惠政策，并且这些服务不收取任何手续费。”

　　此外，记者实地走访多个地区发现，主流轻卡及小卡品牌同样支持“零首付”购车。特别是在北京地区，用户购买诸如东风多利卡新能源和福田智蓝新能源等车型时，均可享受以旧换新、分期付款（包括零首付）等优惠政策。

　　“针对新能源轻卡车型，部分厂商和经销商还积极探索‘零首付’融资租赁方案。”北京某新能源轻卡品牌经销商介绍说，无论是选择贷款分期，还是融资租赁，“零首付”购车并不等同于“零元购”。用户在购车时，仍需承担车辆保险、购置税、上牌费用等额外开销，甚至可能还需支付担保费、管理费、续保押金等费用。他举例说：“以一辆价值约10万元的小卡为例，如果用户想要通过‘零首付’的方式购车，需额外准备约1.5万元的费用。”

　　提振汽车消费，金融手段不可或缺。近年来，国内卡车市场持续高位运行，这背后除政策推动带来的增量外，金融政策也发挥了举足轻重的作用。

　　“除了降价促销，‘零首付’‘零利息’及分期按揭等金融政策，已成为卡车企业和经销商刺激用户购车需求的重要手段。”商用车行业专家任诗发表示，对于厂商和经销商而言，“零首付”购车无疑是重要的销售利器。通过降低购车门槛，可以吸引更多消费者关注，进而有效刺激销售，提升整体销量。

　　不过，记者在走访调查时发现，在新一轮“零首付”购车政策中，多数经销商所提供的“零首付”“零利息”金融方案均设有时限并限定车型。对此，有业内专家表示，限时金融方案更多是一种营销策略，旨在短期内推动销量增长，抢占市场份额的意图不言自明；而限车型的做法则是为提升特定品牌的销量，也可能是为处理滞销车型，存在清理库存之嫌。

　　“‘零首付’促销政策能有效降低用户购车门槛，从而激发入门级消费者的购车意愿。然而，在当前的市场环境下，这一政策并非适用于所有车型。我们会根据市场反馈和车型热销程度，有针对性地选择部分车型推行‘零首付’优惠政策。”上述河南商丘重卡经销商说道。

　　不过，也有部分经销商反映，尽管近期有越来越多的卡车企业和经销商纷纷跟进，为用户提供灵活多样的金融产品和服务，但市场反应却不及预期。当前，公路物流市场车多货少的现状并未有明显改善，用户购车意愿依然不强。因此，对于“零首付”等金融产品所能带来的改善效果，需持谨慎乐观态度。

　　“而且，还有部分用户认为，‘零首付’金融政策不是馅饼而是陷阱。过去，很多‘零首付’‘零利息’的购车方案，是通过汽车金融公司和中介担保机构办理的。在这些方案中，有些商家会以‘零首付’为诱饵，通过增加手续费、服务费等方式，提高用户实际购车成本；有些虽然表面上宣传‘零利息’，但背后往往隐藏着各种额外费用；更为恶劣的是，有些不良商家甚至通过拒绝办理过户等手段，来收取高额管理费和违约金，让不少用户深受其害，因此他们对‘零首付’等金融政策持有反感态度。”广州某重卡品牌经销商说道。

　　目前来看，“零首付”购车模式在卡车销售市场中已蔚然成风，该模式为购车者、车企、经销商以及金融机构等多个参与主体带来了切实利益。对于购车者来说，低首付比例有效降低购车门槛，为资金紧张的用户提供极大便利；对于车企而言，推出定制化金融产品有助于吸引更多潜在购车者，进而推动销量稳步提升；经销商也能通过这一模式获取更多手续费和佣金，实现业务增长和利润提升；同时，金融机构也能借此机会挖掘市场新增量，进一步拓展业务范围。

　　不过，需要注意的是，随着购车门槛的降低，大量新车涌入货车市场，或将导致车多货少的矛盾更加凸显。从公路货运供需两端来看，虽然我国卡车销量持续攀升，但公路货运市场却呈现出萎缩态势，货运量降幅显著，市场已陷入供给饱和、供大于求的困局之中。

　　采访中，不少卡车司机坦言，近年来购车手续不断简化，仅凭一张身份证即可轻松办理贷款，首付比例也从过去的30％、20％，一路降至现在的“零首付”。优惠措施的确能够激发用户的购车热情，但这种看似诱人的金融政策背后却隐藏着巨大风险。不少新手司机在缺乏对市场和行业充分了解的情况下，就冒然踏入这个行业，会导致一系列问题的出现。另外，随着首付比例的降低，用户后续还贷压力会愈发沉重。在当前车多货少的市场环境下，卡车司机往往因背负高额贷款而不得不接受低价货源，从而形成恶性循环，导致运费持续走低。

　　对此，某重卡新势力相关负责人也表达了担忧。他指出，“低首付”和“零首付”等金融手段的泛滥，使得大量没有稳定货源的个体用户涌入公路货运行业，这无疑对运价等方面造成不小的冲击。由于这些用户的抗风险能力相对较弱，一旦出现大规模逾期还款情况，将给整个行业带来很大风险。

　　因此，从用户角度来看，购车时应审慎评估自身经济状况，避免被“零首付”和“零利息”等优惠政策所迷惑，盲目借贷；车企和金融机构在制定购车政策时，应合理设置首付比例，避免为提升销量而过度放宽风险要求；同时，还应加强对用户信用和收入情况的评估，确保风险可控，防止过度放贷扰乱市场秩序，影响货运行业健康发展。

　　在中国汽车流通协会商用车专业委员会秘书长钟渭平看来，尽管金融工具在卡车消费市场中扮演着不可或缺的角色，但过度依赖金融工具并非长久之计。从长远来看，推动技术进步，为运输从业者提供更具价值的产品和服务，才是推动公路物流行业健康、持续发展的关键所在。